怎么在网上找理财客户(怎么找到理财客户)

　　理财是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这个定义中有几个关键词。第一个关键词是全部财务目标。理财指的是全部财务目标而不是单一的财务目标，这就将理财行业和其他金融行业区分开来了，证券从业人员为了客户实现的目标就一个，即投资增值。保险从业人员为客户实现的目标也是一个，即保障。信用卡，活期储蓄为客户实现的目标就是保持资金的流动性。但是理财是要为客户实现全部的财务目标，即多个目标。

　　第二个关键词是协调一致。客户希望达到一个特定的财务目标，但是对于具体要做什么往往是不清楚的。所以不断地涌现出许多令人不知所措的投资安排、保险，储蓄计划，养老计划等来帮助他们实现他们的预期目标。然而这些理财工具和理财计划通常是非常零星和琐碎的，而且相互之间为了争夺资金矛盾冲突不断，这是客户处于一个左右为难的境地，自己的资金也不能达到最优化，例如，你去买保险，保险代理人是希望你买的越多越好。

　　在资金总量一定的情况下，你在保险上保障这个目标上投入的资金越多，你在其他目标，如投资上投入的资金就越少，你其他方面的目标就越难实现。然而保险代理人是不会关系这个的，他不会告诉你，你买保险的钱够多了，不要再买保险了，你应该用这些钱去投资其他来增值。其结果就是你的保障太多，有些保障你是用不到的，那么你就用自己的钱为保险公司做了贡献。而另一方面，你在投资上面投入的资金过少，资产增值有限，达不到你的需求。协调一致就是要克服这种情况的出现，使得客户的资金能够被合理安排，在达到客户保障需求的同时，也达到客户对资金增值的需求。从而使得资金运用最优化。这是理财的作用，也就是理财的关键。为什么理财这个行业能够创造价值，或者说我们理财师代理人能够从客户那里挣钱，就是因为这个。

　　第三个关键词就是计划。我们为客户提供什么？提供计划。客户为了实现自己的财务目标，肯定会自己制定一个计划，但是他们不够专业，或者说他们的计划中各个金融工具的运用不够协调，这就需要我们理财代理人制定专业的理财计划来取代它们。

　　在我国，一般认为，个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活目标和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以达到个人资产收益最大化，我们每个人的一生，几乎时刻与钱财打交道，它在人生中的地位从某种角度讲，可以说仅次于生命。因为钱财是我们生活的必须，人的衣食住行离不开它，我们需要运用和处理自己的钱财，并希望能够使自己的钱财保值或增值。

　　对于这些，每个人都有自己的做法，有钱人有有钱人的管理方式，没钱人有没钱人的处理办法，但对于同等经济条件的人来说，其差异也是很大的，个人财务管理得好，可以使并不富余的生活显得绰绰有余，而对于不善于管理个人财务的人来说，即便是资产富足，也经常会捉襟见肘。究其原因，就是个人是否懂得对自己的财务进行长远的，有计划的，系统的全方位管理，适应社会的发展变化及相关政策的不断调整，以实现个人财产的合理安排和使用，在能够承担的风险范围内，实现有效保值和增值，力争做到能在财务上无忧无虑。

　　记得从上世纪80年代开始，理财的理念在全世界开始普及和推广，在国际理财业，制定财政上的计划简称为理财策划；而制定财政计划的人，则称为理财师。关于理财策划和理财师，各国都有不同的定义方式，根据国际理财协会的定义，理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入，资产，负债等数据，倾听顾客的希望，要求，目标等，在律师，会计师，税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划，保险投资对策，节税对策，财产事业继承对策，经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体地实施提供合理的建议。简言之，理财策划就是根据顾客个人的整体情况进行策划，为顾客制定生活设计方案，并帮助其实施，理财师就是进行理财策划的人。

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